Se você está negativado no Serasa, SPC ou qualquer outro órgão de proteção ao crédito, pode ser difícil conseguir a aprovação para um cartão de crédito convencional. No entanto, existem opções especialmente desenhadas para quem tem o nome sujo, oferecendo uma chance de reconstruir o histórico financeiro. Vamos explorar as melhores alternativas de cartões de crédito para negativados.
1. Cartões de Crédito Pré-Pagos
Para quem está negativado, os cartões pré-pagos são uma excelente opção. Eles não fazem consulta ao SPC ou Serasa, já que o limite de crédito é dado com base no valor que você carrega no cartão. São mais acessíveis e oferecem controle total dos gastos, pois você só pode gastar o valor que foi depositado.
Exemplo de cartões pré-pagos:
- Banco Modal – Cartão Pré-Pago
- C6 Bank – Cartão Pré-Pago
- PagBank – Cartão de Crédito Pré-Pago
Vantagens:
- Não há consulta ao SPC/Serasa
- Controle de gastos sem surpresas
- Facilidade de solicitação
Desvantagens:
- Não acumula pontos ou benefícios de outros cartões de crédito
- Não gera crédito ou melhora o histórico financeiro
2. Cartões de Crédito com Garantia (Cartões Garantidos)
Os cartões com garantia exigem que o usuário deposite uma quantia no banco ou financeira, que funciona como um “colateral” ou garantia para o banco. O limite de crédito do cartão geralmente é equivalente ao valor depositado, o que minimiza o risco para a instituição financeira.
Exemplo de cartões com garantia:
- Nubank – Cartão de Crédito com Garantia
- Caixa Econômica – Cartão de Crédito Garantido
- Santander – Cartão de Crédito Consignado
Vantagens:
- Maior chance de aprovação, já que o banco tem uma garantia
- Melhor oportunidade de recuperar o crédito
- Acúmulo de pontos e benefícios semelhantes aos cartões tradicionais
Desvantagens:
- Necessita de um valor para depósito como garantia
- Limite de crédito limitado ao valor depositado
3. Cartões de Crédito Consignado
Os cartões de crédito consignados são uma opção popular para quem tem o nome negativado. A diferença em relação aos cartões convencionais é que as parcelas do pagamento são descontadas diretamente da sua folha de pagamento. Isso reduz o risco de inadimplência para os bancos e facilita a aprovação, mesmo para quem tem o nome sujo.
Exemplo de cartões consignados:
- Banco Pan – Cartão de Crédito Consignado
- Itaú – Cartão de Crédito Consignado
- BMG – Cartão de Crédito Consignado
Vantagens:
- Aprovação mais fácil para negativados
- Taxas de juros geralmente mais baixas
- Controle das parcelas com desconto direto da folha
Desvantagens:
- A parcela é descontada automaticamente, o que pode limitar a liberdade financeira
- Necessita ter uma fonte de renda fixa, como salário ou aposentadoria
4. Cartões de Crédito para Negativados com Anuidade Baixa ou Isenta
Alguns bancos oferecem cartões de crédito com menos exigências para negativados e ainda apresentam anuidades mais baixas ou até isentas, o que pode ser uma ótima opção para quem deseja ter crédito sem sobrecarregar o orçamento com taxas altas.
Exemplo de cartões com anuidade baixa ou isenta:
- Nubank – Cartão de Crédito Sem Anuidade
- Banco Modal – Cartão de Crédito Sem Anuidade
- Next – Cartão de Crédito Sem Anuidade
Vantagens:
- Facilidade de aprovação para negativados
- Menor custo com anuidade
- Benefícios como programas de pontos e cashback
Desvantagens:
- Taxas de juros mais altas em caso de atraso no pagamento
Como Melhorar a Chance de Aprovação para Cartões de Crédito Quando Negativado?
- Pagar dívidas antigas: Mesmo que seu nome ainda esteja sujo, regularizar dívidas antigas pode aumentar as chances de conseguir um cartão.
- Opte por garantias: Se possível, opte por cartões com garantia ou consignados, que são mais fáceis de obter.
- Pesquise as opções: Compare as taxas de juros, anuidades e benefícios para escolher a melhor opção para o seu perfil.
Fontes Confiáveis:
- Cofre de Ideias: www.cofredeideias.com.br/melhor-cartao-de-credito-para-negativado-como-escolher-o-ideal/
Escolher o melhor cartão de crédito para negativados depende das suas necessidades e da sua capacidade de controlar os gastos. Cada tipo de cartão tem suas vantagens e desvantagens, então é importante entender as opções e escolher a que melhor se adequa ao seu momento financeiro.